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相互宝怎么样?买保险要趁早吗?

时间:2019/7/18 10:44:15  作者:  来源:  查看:133  评论:0
之前跟大伙说过,支付宝搞了一个叫相互宝的东东。是一个重疾互助计划——大家在符合健康告知的情况下,可以自由加入。如果有人得了重大疾病,其它人就一起出钱给他治病。我为人人、人人为我。相互宝到现在为止,已经成立270多天啦,成员也马上突破8000万人。这200多天里,相互宝一共是救助了596个人。最“突出”的就是7月了,这一期的公示刚结束——这期的互助总数高达287人。这个数量很惊人了,因为就算国内很多蛮知名的保险公司,全年的重疾理赔量也不过才几百件……我的朋友兔保哥,花了整整3天时间。把287份公示材料认真研究了一遍。看完后的最大感受就是——很多人说30岁以后才需要买保险的观点真是大错特错。相互宝用了一堆案例告诉我们,年轻人的重疾风险一点都不低。
考虑到相互宝接近8千万用户的广泛基础,它的重疾案例还是非常有分析价值的。下面是兔保哥的一些分析结果:(我略有删改,不影响原意)一买保险要趁早,理赔或许就差一两天。相互宝7月的互助案例里,重疾发病年龄,是远远低于传统保险的。近年国内保险公司的理赔报告普遍显示,绝大多数重疾理赔发生在40-60岁。而相互宝上的重症患者则至少年轻了十几岁,26岁-40岁才是最高发的年龄段,占到全部公示的60%。当然,一方面固然是因为,支付宝的用户本来就以年轻人为主。但另一方面也说明,重疾并不都是40岁以后才有的事。这几百个鲜活案例,会让我们清醒认识到,年轻人的各种重病风险其实一点都不低。
尤其是二三十岁的癌症病例,让人看着特别心痛。而且,这一期公示的很多患者基本都是刚刚度过等待期就发病,各种保障“压线生效”的案例也比比皆是——PS:相互宝也有3个月等待期最令人感慨的还是本期年龄最小的患者——一位福建小男孩。孩子刚满4个月的时候查出患上了视网膜母细胞瘤,也就是我们俗称的眼癌。要知道,小孩满月才可以加入相互宝,再加上3个月等待期,刚刚好够4个月。这意味着当初他父母加入相互宝时只要稍微拖拉几天,就可能就拿不到任何互助金。由于咱们国家没强制要求新生儿做眼底筛查,小孩子自己又不会说话,很多家庭往往会耽误到一岁以后肿瘤变成晚期才发现…真得感谢他父母的细心!二癌症很高发,重疾加癌症二次赔很有意义。就算买不了重疾险,防癌险也该买一份。传统保险公司的统计都说,癌症会占到重疾理赔的60%。而这次相互宝的公示里,癌症更多,占到了80%以上。本期287名患者中235人是癌症,其中男生105人,女生129人。这些材料中所描述的癌症遍布全身各个位置,令我也是大涨见识。其中最高发的癌症就是甲状腺癌了——符合现实状况。之前大家都说女生更容易患甲状腺癌,但在相互宝的数据里,男性也并没有幸运多少——总计82名甲状腺癌患者中,44人是女生,36人是男生。
性别差异非常微弱。好在目前甲状腺癌比较容易治疗,算“喜癌”,但在未来的日子里,他们很多人可能再也没法购买保险了。哪些癌症有「性别属性」呢?女同学们的专属噩梦是乳腺癌、卵巢癌和宫颈癌,这3个再加上前面的甲状腺癌。就几乎是这一期女性用户的全部癌症病例了。男同学癌症患者总数虽然不少,但具体病因却非常分散,难以归类总结。只有肝癌和鼻咽癌勉强算是男性专属,毕竟男同学更爱一手烟、一口酒。相比于癌症,对男同胞们更需要特别提醒的,其实是急性心肌梗塞。兔保哥之前在推荐海保芯爱的时候就说过,心梗几乎是男性的专属重症——相互宝的数据也验证了这一点:本期17位急性心梗患者全部为男生,最年轻的才29岁,只有一位患者是50岁以上。看来三四十岁的男生最该关注自己的“发动机”——心脏。加班猝死什么的真不算稀罕事……三相互宝不贵,作为重疾补充很有意义。相互宝未来的互助人数,应该还会继续快速攀升。
因为这一期公布的患者,还几乎都是第一批老用户。当时用户总量才2000万人,而目前总用户已经接近8000万人了。随着新用户渡过等待期,得病的人数肯定还将成倍增加。于是有小伙伴开始嘀咕:以后每月这是要分摊多少钱啊?要不然先退出相互宝算了…兔保哥劝这些心意动摇的同学还是多留一段时间。由于相互宝对最高发的甲状腺癌,互助金额降到了5万(大多数情况下)短期内人均分摊金额应该不会有太大的波动。而且,救助的人虽然多了,用户总数也快速的增加了。众人拾柴火焰高嘛。我目前加入了270多天,只分摊了2.07元。
相互宝承诺的2019年人均分摊金额不超188元的目标,是肯定可以达成的。这样算下来,还是会比很多一年期重疾险划算。拿来补充风险挺好的。特别对一些还没买商业保险的同学来说,每月几块钱,有份相互宝傍身,至少能挡住一部分风险呐。当然,关键还是那句话——凡事要趁早啊~相互宝要趁早加,正经的保险也得趁着健康时,早点买!

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