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手里的现金投资什么比较保值?黄金房子股票?

时间:2020-6-29 10:58:00  作者:  来源:  查看:128  评论:0
严格来说今天还是周末呢。闲聊一下。我最近常常说起“现金烫手”,有些同学问是啥意思。现金不会真的烫手,它只是一个数字而已。又不是烙红了的铁块。但——如果你拿着大几百万,千万的现金在手上,然后通胀又不低。这时你就会有一种迫切的心情——能不能赶快把这钱,扔到资产里去。可别放手上变毛了,缩水了。这个时候,就有了烫手一词了。像前段时间,做外贸生意的朋友和我说:最近愁啊,今年生意停了;手上拿着千把万的现金,不知道该做啥。一时间就现金烫手了。
一其实,从人类历史而言——现金终将变得越来越不值钱的。每一个国家都会如此。因为经济是有周期的,有高峰,就会有低谷。到了低谷期,全球所有政府都会想着要刺激经济。那钱从何来?货币放水,就是一种方式;粗暴点说就是,印钞。印钞的本质,是全民的资产缩水,挪出来的钱用于刺激经济。经济搞活了,才有就业,社会才能稳定不是?而这个过程中,全民的资产大缩水,可能是慢慢发生的,温和发生的。你今年一块钱能买1个馒头,可能明年只能买0.98个,后年能买0.95个...温水煮青蛙。从感受上是没那么痛的。除非换一个视角:你30年后,拿着一块钱对比30年前的一块钱,你才会惊叹:啧啧,原来缩水这么严重。正因为通胀短期痛感并不强烈,所以,货币宽松很容易被用来刺激经济。因为它很难造成急剧的反弹。有一个图很有意思——每1美元的含金量。来源:姜超宏观债券研究在200多年前,100美元差不多能换5盎司的黄金。现在,却只能换回0.063盎司了。离现在越近,每美元的黄金含量越低。上世纪30年代以前,全球的货币体系还是金本位为主
。像英美这些大国,每年发行多少货币,是和黄金存量挂钩的。大家印钱还算克制。但金本位体系逐渐瓦解,各国货币不再锚定黄金。各国为了刺激经济,都开始失去节制地印钱。一届政府接一届政府,锅不断往后推——经年累月下来,纸币像泛滥的洪水一样,就越来越毛了。二所以我自己这些年,一直在小幅地、定投一样配置黄金。Lisa和我持不同意见,她觉得——黄金属于不生息的资产,不喜欢。不像房子和股票,是属于生息资产,本身还能产生房租和股息。这算是一种,心态差异吧。在短短的几年内,金价可能表现一般般,保持横盘。但如果拉长到10年、20年,它上涨概率还是不小的。当然,今天这篇探讨货币原理,为啥货币越来越容易贬值。而不是买黄金的投资建议,再说了,现在金价也涨得不低了。
货币这只手,一直由央行控制。央行独立性如何呢?我们都知道,川普可以在推特上对着美联储兴师问罪,咆哮不已。美联储审视环境也罢,迫于压力也罢,决定:无限量购买美国国债。本质是——无限印钞,把钱借给财政部。让财政部去敞开了花花花,比如给美国群众发失业金,给美国小企业发补贴贷款…而美元的通胀,则由全球人民一起承担了。这就是国际性货币的好处——全球水源供本国饮用。所以这些年,我们国家一直孜孜不倦推动人民币国际化,背后也很有深意了。…对了,昨天在看书,讲中国最大收藏家张宗宪的发家史。书里讲到一个故事,很有意思。上世纪五十年代,张宗宪混迹在香港,还没发家,比较潦倒。他想找人借钱做生意。就找到了一个出借方,但对方只愿意出借金条。以后不管金价涨了还是跌了,还的时候,都得还金条。当时香港动荡,港元贬值很快。张宗宪借了一块金条,等他拿到手里的时候,金价已经涨了快一倍。他用这根金条换到的港元,不再是之前的1600元,而是涨到了2700元。张宗宪一刻也不敢耽搁,赶紧拿了这些港币,去买货。可想而知,在那个时局动荡的年代,港元的信任如此脆弱。人们甚至不敢拿钞票过夜。
ps.与现金相对应的,是各种资产。当现金烫手时,人们就迫切地把现金,扔进房子,股票,黄金,商铺,商品,艺术品...等等各种资产里。有人说了,既然现金烫手——那我们为何还要存钱储蓄?哈哈哈,别这么杠。存钱是为了普通人减少负债,有自己的现金流,能活下去。而现金烫手——更多的是有产阶级,没有生存压力后的另一命题:如何活得好,跑过这该死的印钞机。

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